Последствия банкротства для физического лица и его семьи

1. Подводные камни при банкротстве
2. Испорченная деловая репутация
3. Проблемы с трудоустройством
4. Управление бизнесом после банкротства
5. Имущественные сделки могут быть оспорены
6. Риски и последствия банкротства одного из супругов в браке
7. Последствия после банкротства бывшего супруга
8. Если есть ипотека: что будет с квартирой после банкротства

Процедура признания гражданина банкротом регулируется Федеральным законом № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Юристы отмечают, что последствия процедуры банкротства физического лица выходят далеко за рамки списания долгов. Для многих граждан это серьезное юридическое событие, способное повлиять на финансовое положение, трудовую репутацию и даже семейные отношения.

Подводные камни при банкротстве

На первый взгляд банкротство кажется простым способом избавиться от задолженности и начать жизнь с новой кредитной историей. Однако в практике встречаются скрытые риски и ограничения, о которых должники узнают уже в процессе. В период прохождения процедуры банкротства физическое лицо временно теряет часть имущественных и финансовых прав. Например, нельзя свободно распоряжаться активами, открывать новые счета без уведомления финансового управляющего, а также пользоваться кредитными картами. 

Испорченная деловая репутация

После признания гражданина банкротом сведения о нем вносятся в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ). Данные о признании гражданина несостоятельным видны банкам, работодателям и партнерам. Для многих компаний факт банкротства означает риск. Даже после завершения процедуры сведения о несостоятельности сохраняются и могут затруднить участие человека в коммерческих проектах, тендерах и руководящих должностях.

Проблемы с трудоустройством

Банкрот не лишается права работать, но в действительности найти работу на руководящей позиции или в финансовых структурах после завершения процедуры сложно. Работодатели настороженно относятся к людям с историей долгов и судебных решений. Особенно если речь идет о компаниях, где требуется доступ к банковским данным и управлению имуществом.

В некоторых случаях ограничения действуют и по закону: например, в течение трех лет после завершения процедуры банкрот не может занимать руководящие должности (ст. 213.30 ФЗ-127), что означает невозможность в этот период быть зарегистрированным в ЕГРЮЛ в качестве директора или учредителя юридического лица. То есть, запрещено в течение трех лет после завершения процедуры личного банкротства быть учредителем компании и управлять бизнесом (ст. 213.30 ФЗ-127) по замыслу законодателя для предотвращения повторных долгов и защиты кредиторов.

Управление бизнесом после банкротства

После признания банкротом гражданин теряет статус индивидуального предпринимателя. Вновь зарегистрироваться как ИП, в случае если процедура введена в действующем статусе ИП, можно только через 5 лет. Чтобы обойти это ограничение необходимо аннулировать этот статус до подачи заявления о банкротстве в суд.

После завершения дела о несостоятельности кредитование становится проблемой. Банки оценивают риск как высокий и отказывают в выдаче кредита либо предлагают повышенные ставки. Некоторые организации допускают оформление займов спустя 3–5 лет при стабильном доходе.

Имущественные сделки могут быть оспорены

Финансовый управляющий вправе оспаривать сделки, совершенные до банкротства, если они нарушают права кредиторов. Под проверку попадают операции за последние три года — дарение, продажа имущества, передача активов родственникам. Суд может признать такие действия фиктивными.

Пример из судебной практики

В Постановлении Арбитражного суда Республики Татарстан от 05.07.2023 по делу № А43-17912/2022 указано, что сделка дарения квартиры между должником и его сестрой, совершенная за год до банкротства, признана недействительной. Суд посчитал, что гражданин действовал с намерением уменьшить конкурсную массу. В результате имущество было возвращено, а получатель утратил право собственности.

Этот пример подтверждает: перед оформлением любых имущественных операций в период финансовых трудностей важно получить консультацию юриста. 

Специалисты юридической компании «Реформа» помогают оценить риски и избежать последствий, которые могут привести к утрате имущества и дополнительным долгам.

Риски и последствия банкротства одного из супругов в браке

При банкротстве одного из супругов последствия могут затронуть и второго. В соответствии со статьей 34 Семейного кодекса РФ имущество, нажитое во время брака, считается совместным. Поэтому финансовый управляющий имеет право потребовать выделить долю должника в общем имуществе для ее реализации.
В судебной практике нередко встречаются ситуации, когда в конкурсную массу включают не только личные активы должника, но и часть совместной собственности — автомобиля, квартиры или дачи.

Последствия после банкротства бывшего супруга

Если брак расторгнут и совместное имущество разделено между супругами незадолго до подачи заявления о банкротстве, суд может установить факт развод фиктивным, если будут доказательства, что эти действия были намеренными с целью уклонения от погашения долга. В таком случае раздел имущества может быть оспорен, а имущество — возвращено в совместную стоимость.
Для бывшего супруга это означает риск утраты собственности, полученной по соглашению или решению суда.

Пример из судебной практики

В постановлении Арбитражного суда Поволжского округа от 28.11.2022 по делу № А55-19224/2021 суд установил фиктивность бракоразводного процесса, оформленного за месяц до подачи заявления о банкротстве. Квартира,отошедшая бывшей супруге, была возвращена в конкурсную массу, а сама сделка по разделу имущества признана недействительной.

Если есть ипотека: что будет с квартирой после банкротства

Одним из частых вопросов при оформлении банкротства становится судьба ипотечного жилья. Согласно статье 213.25 ФЗ-127, ипотечное жилье включается в конкурсную массу. Если заемщик не может выплачивать долг, квартира реализуется, а средства направляются кредитору. В случае, если ипотечное жилье является единственным, в процессе банкротства оно также не сохраняется за гражданином, поскольку находится в залоге. Однако есть возможность сохранить ипотеку через обособленные споры в деле о банкротстве. Для этого необходимо заключить мировое соглашение с банком, либо утвердить локальный план реструктуризации по ипотеке. 

Таким образом, ипотечное жилье автоматически не защищено как единственное, в отличии от недвижимости, не обремененной залогом.Однако есть законный механизм для реализации права на сохранение единственного ипотечного жилья, который при грамотном подходе сопровождающих дело о банкротстве юристов должен быть применен в подобных случаях. 

Специалисты Правового центра «Реформа» оказывают юридические услуги и помогут сохранить ипотечное жилье при банкротстве.