Банкротство физических лиц
Что такое банкротство физических лиц и как оно работает?
С 1 октября 2015 года в России вступил в силу Закон о банкротстве физических лиц, согласно которому любой гражданин может признать себя банкротом и освободиться от необходимости выплат по кредитам.
На сегодняшний день банкротство - это единственный законный способ списания долгов.
Каковы основания для признания гражданина банкротом?
Первое - просрочка по кредитам от 3 месяцев;
Второе - общая сумма задолженности по всем кредитам составляет 500 тысяч рублей и более.
В каждом из перечисленных требований есть исключения, поэтому если вы понимаете, что не в состоянии оплатить свои долги, то обязательно проконсультируйтесь со специалистом.
В правовом центре Реформа такая консультация БЕСПЛАТНА.
Суть банкротства.
Гражданин или индивидуальный предприниматель, который не в состоянии обслуживать свои кредиты и исполнять обязательства обращается в суд с заявлением о признании его банкротом.
Арбитражный суд вводит одну из процедур банкротства и утверждает финансового управляющего.
Финансовый управляющий – это профессиональный участник дела о банкротстве, который продает имущество должника, а вырученные от продажи деньги направляет на погашение задолженностей.
Финансовый управляющий находится строго на стороне закона, поэтому может оспорить и вернуть умышленно проданное перед банкротством имущество и за счет его продажи также произвести расчет с кредиторами.
Задолженность, оставшаяся непогашенной после продажи имущества, подлежит списанию.
В процедурах банкротства управляющий также проводит анализ финансового состояния должника на предмет выявления признаков преднамеренного или фиктивного банкротства, делает заключение о возможности списать долг по итогам банкротства, либо напротив заявляет о недобросовестности гражданина и недопустимости такого списания.
Если у должника отсутствует какое-либо имущество, то процедура банкротства будет проведена в любом случае. В силу того, что продавать нечего, в подобных ситуациях просто проводится анализ добросовестности гражданина.
Без финансового управляющего процедура невозможна.
О чем промолчат недобросовестные юристы, обещая быстрое признание вас банкротом?
ДОЛГИ СПИСЫВАЮТСЯ НЕ ПРИ ВЫНЕСЕНИИ РЕШЕНИЯ О БАНКРОТСТВЕ, А ПО РЕЗУЛЬТАТАМ ПРОЦЕДУРЫ.
Решение о списании долга принимается судом по итогам рассмотрения дела о банкротстве, и результат зависит от качества работы команды, которую Вы привлечете для сопровождения всего процесса.
Прежде всего, суд учитывает выводы финансового управляющего как профессионального и независимого участника отношений в сфере банкротства.
Основная задача сопровождающих юристов – это доказать добросовестность гражданина, чтобы ему списали долг.
Индивидуальные предприниматели банкротятся по правилам банкротства граждан.
Банкротство предусматривает две процедуры – это реструктуризация долгов и реализация имущества.
- При реструктуризации долг «замораживается», выносится мораторий на начисление штрафов, пеней и далее составляется график погашения долгов уже исходя из ваших возможностей. Изначально такая процедура вводится на 3-5 месяцев, а в случае утверждения графика платежей может продлиться и до трех лет.
- Реализация представляет собой передачу части имущества для дальнейшей продажи. Вырученные денежные средства пойдут на погашение долгов перед кредиторами в порядке очередности. Повторим, если имущества нет, то процедура проводится формально и ограничивается проверкой гражданина на предмет добросовестности.
На период реализации должник ежемесячно получает от финансового управляющего только прожиточный минимум, установленный в регионе, а также меры господдержки, целевые субсидии, пособия, алименты на ребенка и деньги на оплату коммунальных платежей и лекарств. Часть дохода свыше прожиточного минимума удерживается в пользу кредиторов.
Долги списываются только по итогам процедуры реализации. Но изначально по общему правилу суд проверяет возможность гражданина все же рассчитаться с долгами и вводит процедуру реструктуризации на период от 3 до 5 месяцев.
Избежать введения этой процедуры можно только доказав суду отсутствие постоянного и достаточного дохода, и на практике все чаще реструктуризация долга как процедура пропускается. Это происходит потому, что без её проведения значительно сокращаются сроки банкротства и уменьшаются обязательные расходы как минимум на 40 тыс. рублей.
Такой механизм называется «упрощенным» банкротством, но он недоступен людям с внушительной заработной платой и индивидуальным предпринимателям.
В среднем процедура реализации занимает от 4 до 6 месяцев, однако может затянуться, если реализуется много имущества или оспариваются сделки.
Какие этапы придется пройти в процедуре банкротства?
1 шаг - сбор документов обычно занимает от 1 до 3 недель;
2 шаг – подготовка и направление в суд заявления, оплата госпошлины и депозита суда. Как правило это занимает от одной до полутора недель;
3 шаг - назначение судебного заседания для рассмотрения вопроса об обоснованности Вашего заявления. Его дата становится известной через пять дней после подачи заявления, а дата рассмотрения варьируется от 2 недель до 2 месяцев в зависимости от загрузки конкретного судьи.
4 шаг – судебный процесс, в котором суд введет одну из процедур банкротства, при каждом варианте процедуры назначается финансовый управляющий.
5 шаг – с даты начала процедуры банкротства работа приставов прекращается и финансовый управляющий приступает к своим обязанностям. Ваши счета и карты будут заблокированы. На этом этапе необходимо передать управляющему информацию об имеющемся у вас имуществе и составе семьи, обо всех долгах, сделках, заключенных за последние 3 года и ряд других сведений. Именно на данном этапе очень важна работа юриста, сопровождающего процесс, чтобы не сделать ошибок и не лишить себя возможности списания долга.
6 шаг - управляющий изучает Ваше финансовое состояние, проверяет предоставленную информацию, самостоятельно подает запросы в банки и государственные органы. При реализации имущества он открывает специальный счет и в дальнейшем использует только его, а остальные Ваши счета закрывает. Управляющий продаст Ваши автомобили, катера, дачные участки, и иную недвижимость - за исключением единственного жилья, а деньги распределит между кредиторами. Итоги проведённой работы он представит в виде отчета на собрании кредиторов.
7 шаг - к назначенной дате управляющий представляет в арбитражный суд свой отчет и финансовое заключение. Ходатайствует перед судом о списании либо не списании задолженности.
8 шаг – это судебное заседание и завершение процедуры, как следствие списание или не списание долга. При решении этого вопроса суд руководствуется прежде всего заключением финансового управляющего как профессионального и независимого участника процесса, выслушивает мнение представителей должника и кредиторов, но окончательное решение принимает, по внутреннему убеждению, и в соответствии с законом.
С этого момента ваше банкротство завершено! При успешном завершении долги, возникшие до процедуры, считаются погашенными. Это самый приятный момент во все процессе, ради которого все и начиналось! ⠀
резюме: Данный ролик является обзорным. Каждый случай уникален и требует консультации специалиста для разработки индивидуального плана банкротства. В нашей компании такую консультацию Вы получите БЕСПЛАТНО.
