Как взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами по статье 395 ГК РФ

Дата публикации 30.08.2026 17:23:49

Время чтения 18 минут

Если должник вовремя не вернул деньги, кредитор вправе требовать не только погашения основной задолженности, но и компенсации за период, когда он был лишен возможности распоряжаться своими средствами. В ряде случаев основанием для такого требования является статья 395 ГК РФ. Проценты по этой статье закона начисляются при неправомерном удержании денег, уклонении от их возврата, иной просрочке исполнения денежного обязательства, а также в предусмотренных законом случаях при неосновательном получении или сбережении денежных средств. При этом для возникновения ответственности не имеет значения, возник долг из договора, другой сделки или иного предусмотренного законом основания.

Разобраться в правилах важно как кредитору, который хочет взыскать проценты, так и должнику, проверяющему обоснованность требований. Ниже разберем, когда возникает право на проценты, как выполнить расчет, куда обращаться и какие нюансы учитывают суды.

Что говорит статья 395 ГК РФ

Статья 395 ГК РФ устанавливает ответственность за неисполнение денежного обязательства. Если должник неправомерно удерживает деньги, не возвращает их в установленный срок либо допускает другую просрочку, на сумму долга начисляются проценты. По общему правилу их размер определяется исходя из ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Иной размер может быть установлен законом или договором.

Здесь важно отличать проценты по статье 395 ГК РФ от обычной платы за пользование заемными средствами. Например, проценты по договору займа по статье 809 ГК РФ являются платой за пользование деньгами, а проценты по статье 395 ГК РФ — мерой ответственности за нарушение денежного обязательства.

Какие обстоятельства дают право на взыскание

Проценты могут начисляться при:

• неправомерном удержании денежных средств;
• уклонении от их возврата;
• просрочке оплаты по договору;
• неосновательном получении или сбережении денег;
• других случаях нарушения денежного обязательства.

По общему правилу проценты начисляются до дня фактической уплаты задолженности. Поэтому кредитор может заявить требование о начислении процентов не только на уже образовавшуюся сумму, но и до момента полного исполнения обязательства.

Как определяется размер процентов

С 1 августа 2016 года основным ориентиром является ключевая ставка Банка России, действовавшая в соответствующий период просрочки. До этого применялся другой механизм: для периодов с 1 июня 2015 года по 31 июля 2016 года включительно использовались средние ставки банковского процента по вкладам физических лиц, опубликованные Банком России.

Поэтому при длительной задолженности нельзя просто взять сегодняшнюю ставку и умножить ее на весь период. Если ключевая ставка менялась, расчет необходимо разбивать на соответствующие временные отрезки.

В каких случаях можно взыскать проценты по статье 395 ГК РФ

Право требовать проценты возникает при нарушении именно денежного обязательства. На практике наиболее распространены несколько ситуаций.

Просрочка возврата займа

Если заемщик должен был вернуть деньги к определенной дате и этого не сделал, кредитор вправе требовать проценты по статье 395 ГК РФ за период просрочки. Для договора займа такое правило прямо предусмотрено также статьей 811 ГК РФ.

Неосновательное обогащение

Когда лицо получило или сберегло деньги без предусмотренного законом, иным правовым актом или сделкой основания, кредитор вправе требовать их возврата. На сумму неосновательного обогащения могут начисляться проценты по статье 395 ГК РФ с момента, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения средств.

Просрочка оплаты по договору

Проценты применяются при нарушении денежных обязательств по договорам поставки, подряда, оказания услуг и другим соглашениям, если специальными правилами или договором не установлен иной способ ответственности.

Например, если заказчик должен был оплатить выполненные работы до 15 июня, но перечислил деньги значительно позже, исполнитель при наличии соответствующих оснований может требовать проценты за период просрочки.

Неисполнение судебного решения

Если суд уже взыскал задолженность, но должник продолжает не исполнять денежное обязательство, проценты по статье 395 ГК РФ могут начисляться до фактического исполнения. Верховный Суд прямо указывает, что при наличии соответствующего требования в судебном акте может быть предусмотрено взыскание процентов до момента фактической уплаты долга.

При этом само наличие судебного решения не превращает задолженность в «замороженную» сумму: пока деньги не выплачены, ответственность за просрочку в предусмотренных законом случаях продолжается.

Отсутствие денег у должника не освобождает от процентов

Финансовые трудности сами по себе не являются основанием для освобождения от ответственности. Верховный Суд отдельно разъяснил, что отсутствие у должника необходимых денежных средств не освобождает его от ответственности за нарушение денежного обязательства.

Исключения связаны, в частности, с ситуациями, когда кредитор сам находится в просрочке или не совершил необходимых действий, без которых должник объективно не мог исполнить обязательство. Например, речь может идти о непредоставлении реквизитов для перечисления денег.

Правовой центр «Реформа» оказывает оказывает юридические услуги в Казани:

• банкротство;
• составление документации;
• споры по договорам;
• юридическое сопровождение;
• представительство в суде;
• услуги медиатора;
• услуги финансового и арбитражного управляющего.

Как рассчитать проценты по статье 395 ГК РФ

Расчет требует внимательного определения периода задолженности и применяемой ставки.

В общем виде используется формула:

Проценты = сумма долга × ставка / количество дней в году × количество дней просрочки.

При этом для каждого периода необходимо использовать соответствующую ключевую ставку Банка России. Если просрочка пришлась на несколько периодов с разными ставками, расчет выполняется отдельно по каждому из них.

Пошаговый алгоритм

1. Определить сумму основного долга.
2. Установить дату, с которой возникла просрочка.
3. Определить дату окончания расчета.
4. Разбить период на отрезки, в которых действовали разные ставки.
5. Для каждого периода рассчитать сумму процентов.
6. Сложить полученные значения.
7. Проверить расчет с учетом частичных платежей и иных обстоятельств, влияющих на размер задолженности.

Пример простой просрочки

Предположим, по договору займа гражданин должен вернуть 500 000 рублей до 1 июня 2026 года, но не исполнил обязательство в срок. Должник погасил задолженность полностью 1 июля 2026 года. Просрочка составила 30 дней.

Допустим, в течение всего периода просрочки действовала ключевая ставка 18% годовых.

Расчет процентов будет выглядеть так:

500 000 × 18% ÷ 365 × 30 = 7 397,26 рубля.

Таким образом, помимо 500 000 рублей основного долга, кредитор вправе требовать 7 397,26 рубля процентов за пользование чужими денежными средствами. Общая сумма требований составит 507 397,26 рубля.

Если ключевая ставка в период просрочки менялась, расчет необходимо разделить на соответствующие периоды и для каждого использовать действовавшую в тот момент ставку. Поэтому при длительной задолженности итоговая сумма процентов определяется не одной арифметической операцией, а последовательным расчетом по каждому периоду.

Если должник платил частями

Предположим, задолженность составляла 1 млн рублей, но должник сначала перечислил 300 000 рублей, а позднее еще 400 000 рублей. Проценты после каждого платежа рассчитываются уже исходя из оставшейся суммы основного долга.

Это особенно важно при длительной просрочке. Ошибка в дате или размере частичного платежа способна изменить итоговую сумму процентов.

Если ключевая ставка менялась

При длительной задолженности расчет разбивается на несколько периодов. Например:

• с 1 января по 31 марта — одна ключевая ставка;
• с 1 апреля по 30 июня — другая;
• с 1 июля — третья.

Для каждого отрезка определяется собственная сумма процентов, после чего результаты складываются.

Важные нюансы

При расчете необходимо учитывать несколько правил.

1. День фактического исполнения включается в период начисления процентов. Это прямо следует из разъяснений Верховного Суда.
2. Проценты на проценты по общему правилу не начисляются. Статья 395 ГК РФ прямо запрещает начисление сложных процентов, если иное не установлено законом.
3. Суд проверяет расчет самостоятельно. Поэтому наличие собственной таблицы с формулой и периодами начисления не означает автоматического взыскания заявленной суммы. Суд устанавливает размер процентов исходя из фактических обстоятельств дела.

Как взыскать проценты: пошаговый порядок

Если должник не погашает задолженность добровольно, кредитору необходимо последовательно подготовить доказательства и определить способ защиты права.

1. Подготовить документы

Для подтверждения требований могут потребоваться:

• договор или другой документ, из которого возникло обязательство;
• счета, акты, накладные, расписки;
• платежные поручения или банковские выписки;
• переписка с должником;
• документы, подтверждающие наступление срока платежа;
• расчет задолженности и процентов;
• документы о направлении претензии, если претензионный порядок обязателен.

Чем точнее подтверждены сумма и срок исполнения обязательства, тем проще определить начало просрочки.

2. Направить претензию

В претензии следует указать размер основного долга, период просрочки, сумму начисленных процентов и срок для добровольного исполнения. Если договором или законом установлен обязательный досудебный порядок, его необходимо соблюдать до обращения в суд. В арбитражных спорах между организациями и предпринимателями несоблюдение обязательного претензионного порядка может привести к процессуальным последствиям.

3. Подготовить иск

В исковом заявлении необходимо четко изложить:

• из какого обязательства возник долг;
• когда он должен был быть погашен;
• с какой даты началась просрочка;
• каким образом рассчитаны проценты;
• какие ставки применялись;
• какую сумму процентов кредитор просит взыскать;
• требуется ли начисление процентов до фактического исполнения решения.

Если основной долг также не погашен, требования о его взыскании и процентах можно заявить в одном деле.

4. Определить суд

В зависимости от состава участников и характера спора дело рассматривается судом общей юрисдикции либо арбитражным судом. Также необходимо определить территориальную подсудность и проверить, нет ли договорной оговорки о месте рассмотрения споров.

5. Рассчитать цену иска

Если одновременно взыскиваются основной долг и проценты, цена иска определяется с учетом заявленных имущественных требований. Отдельно следует учитывать государственную пошлину и правила ее расчета, поскольку они зависят от характера спора и применяемого процессуального законодательства.

Что написать в требовании о процентах

Одной фразы «взыскать проценты по статье 395 ГК РФ» недостаточно для качественного обоснования требования.

В расчете желательно показать:

Такой формат позволяет суду и второй стороне проверить исходные данные и арифметику.

Если долг еще не погашен, в иске целесообразно заявить требование о взыскании процентов до момента фактического исполнения. Верховный Суд разъясняет, что при наличии такого требования суд указывает в резолютивной части решения на начисление процентов до фактической уплаты долга.

Судебная практика: что разъяснил Верховный Суд

Основным документом для применения статьи 395 ГК РФ остается постановление Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» в редакции от 22 июня 2021 года. Документ содержит специальные разъяснения по расчету процентов, периоду их начисления, неисполнению судебных актов и другим вопросам. Верховный Суд также дал дополнительные разъяснения, например, в Определении от 2 июня 2026 года, подтверждающем, что при наличии в договоре условия о повышении ставки как самостоятельной меры ответственности, проценты по ст. 395 ГК РФ дополнительно не начисляются.

Можно ли уменьшить проценты по статье 333 ГК РФ

По общему правилу — нет. Проценты, начисляемые непосредственно по пункту 1 статьи 395 ГК РФ, не являются договорной неустойкой, которую суд вправе уменьшать по статье 333 ГК РФ. Это прямо отражено в разъяснениях Верховного Суда и действующей редакции статьи 395 ГК РФ.

Иное правило действует для договорных процентов в предусмотренных законом случаях: пункт 6 статьи 395 ГК РФ содержит специальное регулирование для ситуации, когда договором установлен иной размер процентов и он явно несоразмерен последствиям нарушения.

Можно ли одновременно взыскать неустойку и проценты

Здесь требуется проверить договор. Если соглашением сторон предусмотрена неустойка за нарушение именно денежного обязательства, проценты по статье 395 ГК РФ по общему правилу отдельно не взыскиваются. Исключение возможно, если иной порядок установлен законом или договором. Поэтому перед подачей иска необходимо определить, какую именно ответственность предусматривает договор. Механически добавлять к договорной пени проценты по статье 395 ГК РФ нельзя.

С какого момента начисляются проценты

Общее правило — с момента просрочки исполнения денежного обязательства. Однако конкретная дата зависит от содержания договора, срока платежа, порядка предъявления требования и природы обязательства. Например, при неосновательном обогащении момент начала начисления может быть связан с тем, когда получатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения денег.

Срок исковой давности

Общий срок исковой давности составляет три года. Его течение определяется по правилам статей 196 и 200 ГК РФ. При периодически возникающих платежах необходимо отдельно анализировать срок давности по соответствующим требованиям. Поэтому нельзя автоматически считать, что наличие старой задолженности позволяет взыскать проценты за весь период без ограничений. Кроме того, исковая давность применяется судом по заявлению стороны спора. Поэтому при подготовке требования важно заранее определить, за какой период проценты могут быть заявлены с учетом конкретных обстоятельств дела.

Взыскание процентов при банкротстве должника

Банкротство существенно меняет порядок начисления и взыскания финансовых требований. Поэтому обычный алгоритм по статье 395 ГК РФ здесь применяется с учетом специальных норм Закона о несостоятельности.

Что происходит с процентами в процедуре банкротства

В процедурах банкротства для требований кредиторов действуют специальные правила. В частности, вместо обычного начисления предусмотренных законом или договором процентов и финансовых санкций в установленных законом случаях начисляются мораторные проценты. Например, законодательство предусматривает начисление специальных процентов на сумму требований конкурсных кредиторов в период действия соответствующей процедуры. При этом порядок и размер таких процентов определяются нормами Закона о банкротстве, а не механически по общему правилу статьи 395 ГК РФ.

Что такое мораторные проценты

Мораторные проценты — специальный механизм, применяемый в процедурах банкротства. Они начисляются на сумму основного требования и не должны смешиваться с обычными процентами за просрочку.

В частности, законодательство предусматривает специальные правила для наблюдения, внешнего управления и конкурсного производства. Мораторные проценты имеют самостоятельный правовой режим и порядок удовлетворения. Они не включаются в реестр требований кредиторов и, согласно разъяснениям Верховного Суда, заменяют собой индексацию долга в процедуре банкротства.

Мораторий на банкротство

Отдельно необходимо отличать процедуру банкротства от моратория на возбуждение дел о банкротстве, предусмотренного статьей 9.1 Закона № 127-ФЗ.

В период действия такого моратория проценты по статье 395 ГК РФ и другие финансовые санкции по требованиям, возникшим до введения моратория и подпадающим под его действие, не начисляются. Вместо них закон предусматривает специальный механизм начисления процентов — в частности, для рублевых требований применяется ставка в размере двух третей ключевой ставки Банка России за соответствующий период. Данное правило установлено статьей 9.1 Закона № 127-ФЗ, и его актуальность следует проверять на момент расчета, так как в него могут вноситься изменения.

Поэтому при расчете задолженности необходимо сначала проверить, действовал ли в отношении конкретного должника мораторий и распространялся ли он на соответствующее обязательство.

Что делать кредитору

Если должник находится в банкротстве, кредитору необходимо установить:

1. дату возникновения основного обязательства;
2. дату начала просрочки;
3. дату возбуждения дела о банкротстве;
4. процедуру, введенную в отношении должника;
5. наличие и период действия моратория;
6. размер требований, подлежащих включению в реестр;
7. порядок начисления мораторных процентов.

Особенно важно правильно разграничить основной долг, проценты за период до банкротства и проценты, которые начисляются уже в рамках специального регулирования банкротства.

Что нужно для подачи иска: чек-лист

Перед обращением в суд стоит проверить, есть ли у кредитора:

• документ, подтверждающий возникновение денежного обязательства;
• доказательство передачи денег или исполнения своей части договора;
• документ с указанием срока платежа;
• подтверждение наступления просрочки;
• сведения о частичных платежах;
• актуальный расчет задолженности;
• расчет процентов по каждому периоду действия ставки;
• доказательства направления претензии, если она обязательна;
• документы, подтверждающие направление иска другим участникам процесса.

Отдельное внимание стоит уделить расчету. Ошибка в дате начала просрочки, неверная ставка или начисление процентов на уже начисленные проценты могут привести к уменьшению заявленной суммы.

Частые вопросы

Можно ли взыскать процент за пользование чужими средствами без договора?

Да, если денежное обязательство возникло не из договора, а из другого предусмотренного законом основания. Проценты по статье 395 ГК РФ могут применяться, например, при неосновательном обогащении.

Можно ли взыскать проценты, если должник говорит, что у него нет денег?

Само по себе отсутствие денежных средств не освобождает должника от ответственности по статье 395 ГК РФ.

Можно ли взыскать проценты после получения решения суда?

Да. Если денежный долг остается неисполненным, кредитор вправе требовать начисления процентов до фактического исполнения при наличии соответствующего требования.

Можно ли взыскать проценты за несколько лет?

В некоторых случаях да, однако необходимо учитывать срок исковой давности и момент возникновения права на требование. Для старой задолженности расчет должен проводиться с учетом конкретных обстоятельств дела.

Заключение

Статья 395 ГК РФ позволяет кредитору компенсировать последствия просрочки денежного обязательства. Но для того чтобы действительно взыскать проценты за пользование денежными средствами, недостаточно указать в иске сумму, рассчитанную по одной ставке. Необходимо установить основание возникновения долга, определить дату начала просрочки, проверить договор на наличие неустойки или специального порядка ответственности, учесть изменения ключевой ставки и правильно определить период начисления. Если задолженность частично погашалась, расчет также придется корректировать с учетом каждого платежа.

Отдельного внимания требуют ситуации, связанные с неосновательным обогащением, исполнением судебного решения и банкротством должника. В последнем случае применяются специальные нормы законодательства о несостоятельности, поэтому обычный расчет по статье 395 ГК РФ может оказаться неверным.

Если должник не возвращает деньги, а сумма процентов существенна или спор имеет дополнительные юридические обстоятельства, лучше проверить перспективы взыскания до подачи документов в суд. Специалисты юридического центра «Реформа» в Казани помогут определить правовое основание требований, проверить расчет, подготовить претензию и исковое заявление, а также представить интересы кредитора в судебном процессе.