Что делать если ваш должник объявил себя банкротом?

Дата публикации 08.08.2022

Обновлено 15.12.2025

Время чтения 5 минут

Ситуация, когда должник начинает процедуру банкротства, требует быстрых и грамотных действий. Ошибочно полагать, что наличия расписки, договора займа или даже вступившего в силу решения суда достаточно для взыскания долга. Однако по закону о банкротстве этого мало. Нужно вовремя и правильно заявить свои требования в реестр кредиторов.

Что такое реестр требований кредиторов и почему он важен

Реестр требований кредиторов — это официальный список, в который вносятся все лица, имеющие финансовые претензии к должнику.

• Назначение реестра: он определяет очередность погашения этих требований за счет имущества и средств должника;
• Юридическая сила: включение в реестр превращает вас из простого взыскателя в полноправного участника дела о банкротстве с широкими правами.

Очередность удовлетворения требований

Закон устанавливает строгую очередность, в которой удовлетворяются требования кредиторов, если должник признается банкротом:

1. Первая очередь: требования граждан, которым был причинен вред жизни или здоровью, а также о взыскании алиментов;
2. Вторая очередь: расчеты по выплате выходных пособий и оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору;
3. Третья очередь: все остальные кредиторы, включенные в реестр (именно в эту категорию обычно попадают взыскатели по распискам и договорам займа).

Важно! Существуют также требования кредиторов, которые заявили о себе после закрытия реестра. Они удовлетворяются в самую последнюю очередь, и шанс на погашение их требований крайне невелик.

Как включить себя в реестр требований кредиторов

Шаг 1: Оперативно узнайте о начале процедуры банкротства

Как только вы узнали о потенциальном банкротстве должника, необходимо немедленно проверить эту информацию.

• Основной источник — Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ). Это официальный и самый оперативный источник всей информации по делам о банкротстве.
• Дополнительный источник — сайт арбитражного суда того региона, где зарегистрирован должник. Используйте поиск по ФИО должника.

На этом этапе вам нужно установить:

• Признано ли заявление о банкротстве обоснованным;
• Какая процедура введена (наблюдение, реструктуризация долгов, реализация имущества);
• Кто утвержден финансовым управляющим.

Шаг 2: Уложитесь в срок для подачи заявления

С момента публикации сведений о банкротстве должника и признании заявления обоснованным в ЕФРСБ и в газете «Коммерсантъ» у кредиторов есть всего 2 месяца, чтобы подать заявление о включении в реестр.

Пропуск этого срока — самая распространенная ошибка. Если вы опоздали, требования будут отнесены к последней группе очередности.

Шаг 3: Подготовьте и подайте заявление в арбитражный суд

Для этого понадобятся:

• Само заявление о включении в реестр требований кредиторов.
• Документы, обосновывающие ваш долг:
• Договор займа;
• Расписка;
• Решение суда, вступившее в законную силу;
• Иные документы, подтверждающие задолженность.
• Документ, подтверждающий уплату госпошлины.

Шаг 4: Используйте свои права как участника реестра

После того, как суд вынесет определение о включении вас в реестр, вы получаете важные инструменты для защиты своих интересов:

• Знакомиться с материалами дела, включая сведения об имуществе должника и совершенных сделках;
• Запрашивать отчеты у финансового управляющего о его деятельности;
• Участвовать в собраниях кредиторов, где принимаются решения по банкротству (например, о порядке продажи имущества);
• Возражать против включения в реестр других кредиторов, чьи требования кажутся вам сомнительными. Помните: чем больше кредиторов в реестре, тем меньше доля каждого при распределении средств.

Стратегии для повышения шансов на возврат денег, если должник банкрот

Простого включения в реестр может быть недостаточно, особенно если имущества должника мало. Проявив активность, вы можете увеличить размер "конкурсной массы" (имущества, за счет которого гасятся долги).

Оспаривайте сделки должника: 

Финансовый управляющий и кредиторы могут оспаривать сделки, совершенные должником в преддверии банкротства (особенно если они были по заниженной цене или в пользу родственников). В случае успеха, отчужденное имущество возвращается в конкурсную массу и продается, а выручка распределяется между кредиторами.

Возражайте против списания долгов: 

Основная цель должника-банкрота — быть освобожденным от дальнейшего исполнения обязательств. Однако закон (ст. 213.28 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)») содержит ряд оснований, по которых этого можно избежать.

Например, если должник:

• Предоставлял подложные сведения;
• Скрывал имущество или документы;
• Не смог объяснить отсутствие денежных средств при наличии значительных расходов.

Если вы располагаете подобными фактами, обязательно заявите об этом в суде. Это не позволит должнику списать ваш долг, и вы сохраните право на взыскание долгов и после завершения процедуры банкротства.

Главное при банкротстве должника:

• Действуйте быстро, следите за ЕФРСБ и уложитесь в 2-месячный срок;
• Действуйте официально, подайте заявление в суд с полным пакетом документов;
• Будьте активны, не ограничивайтесь только подачей заявления. Участвуйте в собраниях, оспаривайте подозрительные сделки и противодействуйте недобросовестному списанию долгов.

Грамотное юридическое сопровождение на всех этапах дела о банкротстве значительно повышает ваши шансы вернуть свои денежные средства.

Вам нужна БЕСПЛАТНАЯ консультация по банкротству физического лица?

Звоните по телефону 8-906-330-30-80, или отправьте сообщение в форме заявки ниже.