Интересы каждого несовершеннолетнего, находящегося на иждивении должника, учитываются судом и подлежат защите в рамках дела о банкротстве органом опеки и попечительства. Арбитражный управляющий также обязан учитывать данные обстоятельства и исключать из конкурсной массы денежные средства на содержание детей. Я хочу обанкротиться. И хочу сам быть своим антикризисным менеджером. Это возможно? Или нанимать посторонних обязательно? Ведь в уголовном процессе можно без адвоката обойтись «Обанкротить» самого себя невозможно, закон запрещает. Даже если у Вас уже есть статус Арбитражного управляющего, при введении в отношении Вас процедуры банкротства - статус аннулируется и не восстанавливается. Слово "нанимать" по отношению к арбитражному управляющему в этой связи не уместно, поскольку закон предполагает, что это должно быть независимое лицо, действующее в целях соблюдения баланса интересов должника и кредиторов. К слову говоря, получить статус управляющего будет гораздо дольше и дороже, чем воспользоваться его услугами единожды. Про поручителей как то непонятно. Банкротом могут объявить только тогда, когда у тебя есть кредиты, которые не в состоянии погасить не только ты сам, но и твои поручители. Если что то есть у поручителей, то банк взыскивает с них, а они, в порядке регресса, могут взыскать их с вас. То есть вы то банкротом будете, а поручители все равно пострадают, или банкротами нужно объявлять и их. Никакого спасения для поручителей я не вижу. Банкротство освобождает от неподъёмных долгов, возникших в результате поручительства, а не от самого поручительства. Поручительство можно оспорить только как сделку по общим правилам

Запрет на выезд снимается уже во время процедуры банкротства, за исключением случаев, когда суд запрещает гражданину покидать страну в период рассмотрения дела. Такой запрет может быть наложен судом только на период процедуры банкротства отдельным судебным актом, который выносится на основании ходатайства кредиторов или Арбитражного управляющего. То есть, если таких заявлений не поступит, выезжать за границу можно будет уже с даты введения процедуры реструктуризации/реализации. Происходит это благодаря приостановлению/прекращению исполнительного производства в каждой процедуре соответственно. Конечно, это касается только тех долгов, которые можно списать с помощью банкротства; исполнительное производство по алиментам, долгам, возникшим в результате уголовно наказуемых деяний, причинения морального вреда и привлечения к субсидиарной  ответственности не прекращается, а соответственно в таких случаях выезд будет запрещён до погашения задолженности

Каждая из процедур длится от четырёх до шести месяцев. Есть возможность избежать первую процедуру - процедуру реструктуризации, и перейти сразу ко второй - процедуре реализации. При таком варианте закончить процесс банкротства можно будет уже через четыре-шесть месяцев. Подробнее как сократить срок Вам расскажут наши специалисты лично при встрече, консультация ни к чему не обязывает, позвоните нам 8 (843) 233-50-23.

Такая ситуация возможна. Исход дела зависит от компетенции Арбитражного управляющего, с которым Вы будете сотрудничать. Результат базируется на выводах управляющего, зафиксированных в финансовом анализе, анализе сделок должника, анализе наличия/отсутствия признаков преднамеренного и фиктивного банкротства. Кроме того, сами процедуры банкротства должны быть проведены в строгом соответствии с законом. В связи с чем, именно к поиску финансового управляющего необходимо отнестись  с особым вниманием.

В случае, если у должника отсутствует имущество, арбитражный управляющий обязан предпринять меры на его поиск и возврат, оспорить сделки по выводу активов, привлечь к имущественной (а иногда и уголовной) ответственности лиц, виновных в таком финансовом результате. При условии принятия своевременных мер, а также при должном профессионализме и честности управляющего, кредиторы могут рассчитывать на поступление имущества в конкурсную массу. В случае недостаточности средств, вырученных от реализации конкурсной массы, расходы по делу о банкротстве вынужден нести заявитель, то есть то лицо, юридическое или физическое, по заявлению которого возбуждено дело банкротстве.

Суд может отказать во введении процедуры при отсутствии признаков неплатежеспособности, они перечислены в законе, а также прекратить производство по делу в случае погашения долга перед заявителем – инициатором банкротства, либо в связи с отсутствием средств на судебные расходы по делу о банкротстве. Также нередким является прекращение производства по делу о банкротстве в связи с заключением мирового соглашения.

Находясь в браке, люди обычно не задумываются о том, кому принадлежит то, что они купили, ведь в семье всё общее. А, согласно закону, имущество, нажитое в браке, является совместной собственностью по умолчанию вне зависимости от того, на кого оно зарегистрировано, и кто его оплачивал. Исключением являются лишь случаи, когда был заключен брачный договор.
Но не многие задумываются о том факте, что все имущество, приобретенное супругом банкрота за время брака, также подлежит реализации на торгах. То есть в ходе процедуры управляющий должен включить имущество супруга в список реализуемых объектов. В силу того, что продать половину дома или автомобиля невозможно, то любой объект выставляется на продажу целиком, а половину денег, вырученных от реализации, управляющий возвращает супругу.

Такой вопрос нам задают ежедневно. Действительно, долги списывают не всем. Результат всего процесса зависит от профессионализма и ответственности специалистов, которых вы привлечете для сопровождения процедуры.
Почему же стоит пойти на банкротство?
- Не нарушать закон. Согласно действующему законодательству РФ, гражданин, имеющий сумму долга свыше 350 000 рублей и просрочку более 90 дней, обязан подать заявление в Арбитражный суд с целью официального признания его финансовой несостоятельности и объявления его банкротом.
- Для того, чтобы остановить начисление процентов по кредитам. Практика показывает, что по истечении 6 месяцев, банк сам подает заявление в суд о взыскании задолженности. Не многие знают, но, если гражданин подаст заявление в суд о признании его банкротом раньше, чем в него обратится банк с требованием закрыть долги, начисление процентов и пени по кредитам останавливается.

Начнем с того, что в процедуре банкротства существуют обязательные платежи:  
госпошлина при подаче заявления в суд - 300 рублей;
вознаграждение управляющего - 25 000 рублей;
услуги юриста - цена договорная;
все расходы, связанные с делом о банкротстве (на публикацию объявлений, организацию торгов и т. д.) - эта сумма в зависимости от ситуации может быть абсолютно разной.
Полная стоимость всегда определяется индивидуально и не каждый пришедший к нам на консультацию уйдет с готовым планом банкротства, вполне возможно, что в Вашем случае данная процедура вообще не подойдет для избавления от долгов.

Если банк закрылся или у него отозвали лицензию, не стоит тешить себя мыслью о том, что теперь не нужно будет выплачивать кредит. Обязательства перед банком не аннулируются сами по себе.
Вероятнее всего, документы по кредиту уже переданы финансовой организации, которая будет заниматься возвратом вкладов, а, соответственно, и приёмом кредитных платежей.

Граждане, чьи долги составляют от 50 000 до 500 000 рублей, могут объявлять собственное банкротство бесплатно и без суда.
Для этого достаточно заявления должника в любой МФЦ "Мои документы". Специалисты МФЦ проверят, в каком состоянии исполнительное производство, и сами разместят уведомление в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве. После этого прекращается начисление процентов, пени и штрафов, то есть долг больше не растет. Банк или МФО, чьи кредиты/займы указаны в заявлении, могут еще раз проверить наличие у должника чего-либо для взыскания. Если ничего не найдено, то через 6 месяцев после регистрации дела гражданин освобождается от долгов и может начинать жизнь с чистого листа.
При всей простоте процедуры существует серьезное ограничивающее основание для ее использования. Заявлению о банкротстве предшествует завершенное исполнительное производство, то есть заемщик должен пройти через суд по иску банка или МФО и судебные приставы должны вынести постановление о невозможности взыскания. Работа судебных приставов иногда занимает несколько лет.

Ответ дается в письме МИНФИНА от 28 июня 2019 г. N 03-11-11/47696 и содержит следующее:
Федеральный закон не содержит запрета на применение индивидуальным предпринимателем, признанным судом несостоятельным (банкротом), и в отношении которого введена процедура реализации имущества, специального налогового режима «Налог на профессиональный доход».
Таким образом, даже если вы официально признаны банкротом, то можно стать самозанятым гражданином и платить налог на профессиональный доход.

По закону, все что супруги получают во время брака считается совместно нажитым, соответственно и долги признаются общими.
Что можно сделать в таком случае? Конечно же существует возможность обратиться в суд, но придется доказать, что деньги не использовались на семейные цели, то есть не вложены в общий бизнес, не потрачены на отпуск или оплату обучения детей.
В случае развода кредитный договор не переоформляется и долг становится раздельным, то есть выплачивать его будет тот, кто подписал договор.

Ответ: ДА!
Обычно все возможности банка по возврату денежных средств прописаны в кредитном договоре, который вы подписывали. В случае оформления займов онлайн, такая возможность фиксируется отправкой подтверждающих СМС-сообщений и галочкой в согласии с условиями договора, которые никто обычно не читает.

Закон о банкротстве призван защитить интересы не только должников, но и кредиторов, поэтому предусматривает возможность оспаривания сделок, совершенных за 3 года до процедуры. В некоторых случаях могут быть даже оспорены сделки, совершенные 10 лет назад, если управляющий и суд увидят, что это делалось преднамеренно.
Наличие сделок по отчуждению имущества является одной из самых распространенных ошибок при подготовке к процедуре банкротства. И проблема не только в том, что такие сделки будут оспорены, но и в том, что суд вероятнее всего посчитает поведение должника недобросовестным и не освободит от долгов.

Информация о процессе должна быть опубликована в издании «КоммерсантЪ». Оно определено правительством РФ. Сведения о банкротстве публикуются в субботних выпусках газеты и на сайте в разделе «Объявления о несостоятельности». Расходы на публикации покрываются за счёт должника – такая обязанность прописана в законе.  Обычно это 9000-12000 руб. за всю процедуру.
Обязательные параметры публикаций:
ФИО должника
Наименование арбитражного суда, принявшего тот или иной акт
Сообщение о процедуре банкротства с номером дела о банкротстве
Информация о выбранном арбитражном управляющем
Информация о судебных актах должна быть опубликована в десятидневный срок финансовым управляющим с момента их изготовления
Также сведения о банкротстве подлежат опубликованию в Едином Федеральном Реестре Сведений о Банкротстве (ЕФРСБ). Это открытый информационный ресурс. Публикация в этом реестре осуществляется также за счёт должника. Ориентировочная сумма за всю процедуру составляет 5000-7000 руб.

ч. 4 ст. 10, ст. 17 закона «О потребительском кредите (займе)» говорит следующее:
«Информация о наличии просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) направляется заемщику бесплатно способом и в срок, которые предусмотрены договором потребительского кредита (займа), но не позднее семи дней с даты возникновения просроченной задолженности».
Такая обязанность была введена для всех финансовых организаций 1 июля 2014 года. То есть банки или МФО должны бесплатно сообщать клиентам о том, что те просрочили выплату, и делать это не позднее семи дней с момента возникновения просрочки.

Правом на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании должника банкротом обладают сам должник, конкурсный кредитор, уполномоченные органы, а также работник, бывший работник должника, имеющие требования о выплате выходных пособий и об оплате труда.
Родственники же, какими близкими бы они не были, могут подать заявление только по доверенности (которую подписывает должник собственноручно), либо в случае, если они сами являются кредиторами (дали взаймы, а обратно денег не получили).

Такое действительно возможно. Существует случай, предусмотренный ГК РФ – если с момента последнего платежа по кредиту прошло 3 года, а о заемщике ничего неизвестно, денег он не платит, то истекает срок исковой давности. В данной ситуации, должнику необходимо быть предельно внимательным и в случае обращения банка в суд обязательно присутствовать на заседании и заявить об истечении этого срока.

Коллекторы очень часто запугивают должников возбуждением уголовного дела, ссылаясь на статьи 159.1 УК РФ «Мошенничество в сфере кредитования» и 177 УК РФ «Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности».
Однако, ограничить свободу по Закону могут в случае неуплаты налогов и неуплаты алиментов на содержание малолетних детей. ⠀
За неуплату кредита посадить в тюрьму Вас не могут. Никто не может арестовать Вас за просрочку платежей даже при наличии большой задолженности. Здесь следует отметить, в случае, если кредитор обратился в суд, который в свою очередь вынес решение о взыскании долга, а должник продолжает уклоняться от его уплаты при наличии финансовой возможности, вступает в силу  ст. 315 УК РФ, подразумевающая лишение свободы сроком до одного года.

Закон о банкротстве не устанавливает каких-либо особенностей процедуры в зависимости от количества детей в семье. Поэтому банкротство многодетных ничем не должно отличаться от банкротства бездетных. Однако, большую долю в структуре доходов семьи занимают различные пособия, льготы и компенсации, не попадающие в конкурсную массу. Например, из конкурсной массы исключат земельный участок, выделяемый безвозмездно в целях социальной поддержки. Также арбитражный управляющий должен выделять из конкурсной массы прожиточный минимум на каждого ребенка – в этом плюс для банкротящихся семей.

Если сертификат маткапитала на руках, то удержать за долги его никто не может. Даже в случае, когда на банкротство подает сам гражданин, не использованный маткапитал не может быть направлен на погашение задолженностей.
Если материнский капитал был использован на покупку жилья, то приобретенная собственность может быть взыскана при банкротстве или исполнительном производстве.
Когда квартира является единственным местом проживания для должника и его семьи, отобрать ее не могут. Но если у гражданина имеется другая недвижимость для проживания, то аукцион проводится по общим правилам.
Если маткапитал явился первоначальным взносом при оформлении ипотеки, которая еще не выплачена, то оставить имущество за должником не представляется возможным.

Закон о банкротстве граждан № 127-ФЗ не предусматривает последствий для банкротов в виде ограничения на получение займов, но имеет оговорку: в течение 5 лет после признания банкротства заемщик должен сообщать банку о своем статусе при оформлении заявления на кредит. Если этого не сделать, то банк имеет законные основания отказать в выдаче займа, поскольку информация о банкротстве фиксируется в кредитной истории.
В действительности же бывали случаи, когда банк отказывал банкроту даже в выдаче дебетовой карты. По закону отказать в открытии и обслуживании расчетного счета по причине банкротства банки не могут, вопрос легко решится, если банкрот направит жалобу в Центробанк.

Вас не имеют права беспокоить если:

• просрочка по выплате составляет менее 30 дней;
• конечный срок выплаты не истек;
• истек срок исковой давности по долгу.

По закону коллекторы могут звонить:

• не более 1 раза за 24 часа;
• не более 2 раз в неделю;
• не более 8 раз в месяц.

Строго ограничено и время звонков:

• с 8.00 до 22.00 в будние дни;
• с 9.00 до 20.00 в выходные и праздничные дни.

Очень часто при получении кредита заемщики указывают третьих лиц для обращений по поводу возврата задолженности. Само собой предварительного согласия никто не получает. И граждане не раз жаловались по этому поводу.

Госдума приняла закон, запрещающий коллекторам беспокоить близких, коллег или соседей  должников.

Согласно законопроекту, такое взаимодействие в качестве исключения будет возможным  только при наличии письменного согласия. Согласие у соседей, родственников и т.п. должен запрашивать не коллектор, а сам должник. Третье лицо, давшее согласие ранее, сможет в любое время отозвать его.

Фактически закон устанавливает презумпцию несогласия граждан на взаимодействие с коллекторами, что является очень важным правилом, так как взаимодействие с третьими лицами относительно долга нарушает законные права и интересы граждан.

Когда на человека открыто уголовное дело, то списать долги по процедуре банкротства будет проблематично.
Но если Ваша судимость уже погашена, то отказать в списании долгов суд может лишь в исключительных случаях, откровенно мошеннических действиях или, например, попытке бегства заграницу с целью сокрытия имущества. Во всех остальных случаях, банкротство гражданина будет проходить на общих основаниях.

По общему правилу, после завершения процедуры реализации имущества происходит списание всех долгов гражданина. В случае если кредитор не обращался в суд, задолженность перед ним тоже списывается. 

Таким образом, в процедуре происходит списание долгов: 

• по кредитам в банках;

• по займам и распискам;

• по оплате ЖКХ и т. д.

Последствия признания банкротом гражданина без статуса ИП прописаны в ст. 213.30 Закона «О несостоятельности (банкротстве)». Запрета на регистрацию ИП после банкротства физического лица в законе нет. Поэтому хоть на следующий день после завершения реализации имущества можно отправлять в налоговую документы на регистрацию предпринимателем.

В случае, если гражданин был признан банкротом, как предприниматель, то открыть ИП тоже можно, но только через 5 лет после завершения реализации имущества. Так сказано в ст. 216 Закона.

Проще говоря:

если человек заявляет о своём банкротстве, будучи предпринимателем, то предпринимательский статус он теряет, а снова зарегистрироваться как ИП можно будет только через 5 лет;

если человек заявляет о своём банкротстве, будучи гражданином без статуса ИП, то он может регистрировать ИП хоть на следующий день после завершения процедуры банкротства.

Все нюансы в данном случае связаны с особым порядком начисления зарплаты в Вооруженных силах РФ и механизмом работы военной ипотеки.

 - Самый большой плюс статуса военнослужащего – это возможность сохранения ипотечного жилья. Ведь за квартиру в военной ипотеке платит не сам военный, а Росвоенипотека. По сути, платежи вносит государство. И оно гарантированно будет вносить платежи независимо от банкротства представителя вооруженных сил. Поэтому банк не включается в реестр кредиторов, и квартира остается за офицером!

- Второй немаловажный плюс - полное сохранение всех выплат. Денежное довольствие военных складывается из оклада (по должности и воинскому званию) и различных доплат и коэффициентов, которые имеют компенсационный характер, а, следовательно, не подлежат включению в конкурсную массу, то есть военнослужащий продолжит их получать во время прохождения процедуры банкротства

Для того, чтобы ответить на этот вопрос, рассмотрим одну из реальных историй.

Александр М. несколько лет подряд под проценты одалживал деньги у Бориса Я. Общая сумма займов, согласно трем распискам составила 6 млн руб. Позднее требования по этим договорам Борис уступил Михаилу Р. 

Новый кредитор через суд взыскал с Александра сумму основного долга и проценты в сумме 15 млн руб., но его ждал неприятный сюрприз: у заемщика не оказалось имущества, достаточного для погашения долга.

Оказалось, что должник заключил брачный договор со своей супругой уже после того, как взял первый займ. Жена стала единоличной собственницей гаража и дома с участком, но вскоре супруги развелись. Сразу после этого был продан гараж, а менее чем через год и дом с участком.

Узнав об этом, Михаил обратился в суд. Он сослался на п. 1 ст. 46 СК («Гарантии прав кредиторов при заключении, изменении и расторжении брачного договора»), согласно которому супруг обязан уведомить своего кредитора о заключении брачного договора. Мужчина потребовал выделить из общего имущества супругов долю должника и обратить на нее взыскание. А еще признать договор купли-продажи гаража недействительным.

Щелковский горсуд Подмосковья взыскал с бывшей жены 13 млн руб. — половину от полученного ею дохода по договору купли-продажи дома с участком. В удовлетворении остальных требований отказал. 

Московский областной суд счел, что новому кредитору нужно отказать в иске полностью. Брачный договор изменил статус совместно нажитого имущества, что не позволяет произвести его раздел. Супруги заключили его еще до того, как у Александра возникли обязательства перед Михаилом, и должник не обязан был сообщать кредитору о заключении брачного договора, резюмировал облсуд.

Договор займа между гражданами носит реальный характер: он считается заключенным с момента фактической передачи денег заемщику. Учитывая, что на момент подписания брачного договора у Александра уже было два договора займа, выводы апелляции и кассации об отсутствии обязательств перед Михаилом не соответствуют действительности, подчеркнул Верховный суд.

Закон о банкротстве не предусматривает ограничений по возрасту или статусу трудоустройства должника. Соответственно, банкротство пенсионера вполне возможно. 

В действительности же, пенсионеры проходят через процедуру банкротства достаточно часто и очень успешно. Есть ли отличия банкротства физических лиц на пенсии? Одним из таковых является то, что гражданину не понадобится трудовая книжка, достаточно будет выписки с пенсионного счета. В чем плюсы такого банкротства? 

В процессе банкротства Вы можете попросить арбитражного управляющего об увеличении выделяемого им ежемесячно прожиточного минимума для закупки лекарственных средств.

Суды лояльны к пожилым людям. А в силу того, что ежемесячный доход пенсионеров обычно очень мал, процедура реструктуризации пропускается и сразу вводится реализация имущества, что значительно ускоряет процесс списания долгов.

Пожилым людям обычно проще доказать необходимость сохранения какого-либо вида имущества, например, автомобиля – в случае, если должнику он необходим для передвижения в связи с проблемами со здоровьем. 

Пенсионера уже не пугает такое последствие банкротства, как запрет на возможность занимать руководящую должность или быть учредителем юр. лица.

Ответ: ДА. В каких случаях банкам это выгодно?

• При наличии у Вас ипотеки

• Если Вы являетесь поручителем по кредитам юридических лиц

• Вы - руководитель компании и привлечены к субсидиарной ответственности

• У Вас большая сумма долга и есть имущество, которое можно продать

• Банк НЕ заинтересован в списании Вашего долга. Поэтому если его представители подают на Ваше банкротство, то они будут стараться максимально выявить все имущество, найти и оспорить все возможные сделки за последние 3 года и любыми путями не дать Вам освободиться от долгов. 

Ответим на данный вопрос, разобрав пример из практики. 24 марта 2016 года Арбитражный суд Новосибирской области вынес решение по делу в отношении грузчика Валерия. Он был признан судом банкротом, но освобожден от долгов не был вообще. 

 «С 15.11.20ХХ г. по настоящее время Валерий работает в ООО «А» в должности грузчика. Согласно справкам о доходах физического лица среднемесячный доход в 2013 г. за вычетом НДФЛ составил 17 805 рублей 43 копейки, в 2014 г. составил 21 485 рублей 05 копеек, по состоянию на 13.10.2015 г. по данным гражданина указанным в заявлении и финансового управляющего доход составил 21 623 рубля. Вместе с тем, ежемесячные платежи по кредитам составляли 23 616 рублей. Документальных доказательств, подтверждающих наличие иных источников дохода гражданина, в материалы дела не представлено. Из указанного следует, что Валерий принял на себя заведомо неисполнимые обязательства, что явно свидетельствует о его недобросовестном поведении в ущерб кредиторам», — указал в своем определении Арбитражный суд. 

 Даже признав гражданина банкротом, суд может не освободить его от долгов из-за малейшей недобросовестности в поведении должника. Подобные решения выносятся судами все чаще.

Согласно российскому законодательству, долги по алиментам считаются неприкосновенными и в ходе банкротства не списываются. Права детей ставятся выше права человека на освобождение от долгов.

При этом процедура банкротства родителя-должника может ускорить процесс выплаты алиментов.

Например, отец накопил долги помимо алиментов и подал на собственное банкротство, либо его решил обанкротить один из кредиторов, в данном случае ничто не мешает матери обратиться в суд на любом этапе процедуры и взыскать алименты на ребенка. 

Ответ на данный вопрос однозначен: НЕТ - уволить из-за банкротства вас не имеют права.

Банкротство – это личное дело гражданина и уведомлять о нем работодателя сотрудник вообще не обязан. Но существуют случаи, при которых руководство все же может получить данную информацию:

- При возникновении просрочек по кредитам сотрудники банков и коллекторы начнут звонить руководству компании для уточнения информации о должнике и его доходах.

- После признания неплатёжеспособности судом, человек лишается права самостоятельно распоряжаться доходами. Зарплата будет перечисляться на специальный счёт, открытый финансовым управляющим, о чем он немедленно уведомит бухгалтерию.
Как только процедура закончится, работодатель снова начнет перечислять зарплату сотруднику напрямую.

Для граждан, прошедших процедуру списания обязательств, действует запрет на занятие руководящих должностей в органах управления предприятий, банков и финансовых организаций в течение нескольких лет. В этом случае с должности придётся уйти. Для рядового сотрудника банкротство — это не причина для увольнения.

Сотрудники ПЦ «Реформа» успешно проводили процедуры банкротства госслужащих, а также сотрудников крупных федеральных предприятий, никому в сохранении места работы это не помешало.

Ответ на этот вопрос: ДА. Ниже разберем основания для прекращения процедуры, они перечислены в ст. 57 ФЗ № 127 «О несостоятельности (банкротстве)».

1.     Улучшение финансового положения должника (получил наследство, устроился на высокооплачиваемую работу, выиграл в лотерее и т. п.), что позволит оплатить долговые обязательства.

2.     Подписание мирового соглашения, в случае если кредиторы и должник договорились о сроках и размерах выплат по кредиту. Но если условия не будут выполнены, процедуру можно возобновить.

3.     Признание требований кредитора незаконными. В практике был случай, когда суд установил, что кредитор, предъявлявший расписку на огромную сумму, на самом деле не имел денег для того, чтобы дать их взаймы.  

4.     Отказ всех кредиторов от своих требований.

5.     Оплата долгов перед всеми кредиторами. Например, если кто - то внесет деньги за должника, либо долг закроется в результате продажи его имущества. 

6.     Отсутствие денег на погашение судебных расходов. При этом не имеет значения: нет средств у должника или его кредиторов.

Многих людей пугает статус банкрота только потому, что они боятся навсегда испортить свою кредитную историю. Что же на самом деле с ней происходит после процедуры? И сможете ли вы впоследствии взять кредит, разберем ниже.

 В кредитной истории отражаются следующие данные:

·         когда и какие суммы выдавались в кредит;

·         открытые или непогашенные кредиты;

·         виды кредитных программ;

·         факты просрочек по платежам;

·         штрафные санкции, пени по кредитам (если имеются);

·         информация о банкротстве физического лица.

 

Если у вас были просрочки платежей, то ваш кредитный рейтинг наверняка уже минимален. Если же вы оказались злостным неплательщиком, то вообще вряд ли когда-то сможете получить кредит.

После процедуры банкротства строки, касающиеся кредитов (суммы, просрочки, задолженности и прочее) обнулятся, останется только информации о том, что гражданин прошел через процедуру банкротства. Таким образом вы имеете возможность повысить рейтинг кредитной истории, очистив ее от целого списка долгов.

Существует ли запрет на получение кредита после банкротства? Ответ – НЕТ!

Единственное ограничение, которое устанавливается законом – обязательство гражданина сообщать о факте своего банкротства в случае обращения за кредитом в течение 5 лет с момента завершения процедуры.

Многие граждане, ошибочно трактуя закон, считают, что для начала процедуры банкротства требуется НЕ платить по кредитам как минимум 3 месяца, и спокойно живут, ожидая этого срока.

Как же обстоят дела на самом деле? Нужно ли допускать просрочки платежей, чтобы списать долги? Разберёмся ниже.

Согласно Закону №127 гражданин Российской Федерации ОБЯЗАН начать процесс банкротства в случае, когда общая сумма задолженности составляет более 500 тысяч рублей и существует просрочка по обязательствам в течение 3 месяцев. То есть, если человек оказавшись в такой ситуации не подаст на банкротство, то он рискует получить штраф за нарушение действующих норм.

НО подать заявление о банкротстве гражданин имеет право в любой момент, как только поймет, что он не сможет далее оплачивать долги. Законом не ограничен срок задержки платежей для этого.

Как вы уже поняли, совершенно не обязательно «выжидать» нужного дня для банкротства, наращивая при этом суммы долга. Если вы понимаете, что уже завтра вам будет нечем платить по кредитам, то обратиться к процедуре списания вы можете уже сегодня.

Многие граждане ошибочно предполагают, что если нет имущества, то и взять с них нечего, поэтому продолжают не платить по кредитам, при этом и попыток списать долг не предпринимают.

НО отсутствие имущества — понятие относительное. В банкротстве это сказывается лишь на руку должнику, упрощая весь процесс. В данном случае под имуществом понимается недвижимость (дом, квартира, дача) или транспортные средства (автомобиль, мотоцикл), именно они подлежат реализации в процедуре. При этом личные вещи, предметы домашнего обихода, техника, мебель, инструменты всегда остаются должнику.

• То есть в процедуре банкротства все необходимые для жизни вещи сохраняются, но если вы продолжаете считать, что банкротиться незачем, потому что нечего взять, то все это могут изъять для продажи приставы, в случае если банк подаст на вас в суд за неуплату долгов по кредитам. А это обязательно произойдет при просрочке платежей на 4-6 месяцев.

• Также приставы наложат арест на все ваши карты, а половина зарплаты или пенсии будет автоматически списываться в счет погашения долга. К нам достаточно часто обращаются граждане, у которых уже подлежит списанию половина пенсии и из положенных 15 тысяч рублей человеку ежемесячно остается на жизни лишь 7500 руб.

• В процедуре банкротства же сохраняются все выплаты и пособия, и на протяжении этого времени должник продолжает получать ежемесячно свой доход в размере минимального размера оплаты труда без каких-либо удержаний.

Именно поэтому нет никакого смысла дожидаться того момента, когда банк подаст на вас в суд, а приставы арестую все, что можно продать. Если платить по кредитам стало нечем, не затягивайте с началом процедуры списания долгов.

Для начала давайте разберемся с тем, что произойдет при возникновении просрочек.

 

1. Начнут начисляться штрафы и пени, при этом их размер может даже превышать сумму ежемесячного платежа.

Соответственно, когда вы вносите очередной платеж, то деньги будут уходить в первую очередь на погашение этих штрафов, а основная часть долга останется неизменной.

Если просрочка возникла единоразово, то это не повлияет сильно на ситуацию, но если они возникают постоянно, то вы просто будете топтаться на одном месте, оплачивая только штрафы и пени, но не погашая сам кредит.

 

2. В последнее время должники очень часто сталкиваются с ситуацией, когда банк при возникновении уже малейших просрочек требует погасить весь кредит разом, а если должник отказывается – подает в суд.

В итоге судебные приставы арестовывают все счета и имущество, накладывают запрет на выезд до полной оплаты долга.

 

3. В попытках остаться «на плаву» многие начинают брать дополнительные кредиты или того хуже микрозаймы.

Если в ближайшее время вам не светит поступление большой суммы денег, то такой путь приведёт лишь к долговой яме, выкарабкаться из которой будет уже очень сложно.

 

Понимаете, что справляться с ежемесячными платежами по кредитам уже не получается?

Ваша финансовая ситуация в ближайшие месяцы не изменится?

Если ответы на оба вопросы положительны, то вам лучше сразу определитесь с тем, что делать дальше: продолжать накапливать долги, усугубляя ситуацию, либо начать действовать и избавиться от них, пройдя через процедуру банкротства физлица.

Поручитель – человек, обязующийся в случае неисполнения обязательств, возложенных по кредиту на заемщика, выполнить их за него полностью или частично, то есть он гарантирует банку, что заемщик выплатит долг, и берет на себя за это финансовую ответственность. 

Согласно Гражданскому кодексу РФ поручитель гарантирует банку, что кредит будет возвращен вовремя, но не обязан следить за графиком выплат. Если основной заемщик опоздает с платежом на пару дней, поручителю это ничем не грозит. Но если просрочка будет серьезной, банк предъявит требования поручителю — и тогда долг отразится в его кредитной истории.

То же самое произойдет в случае, если должник будет признан банкротом. Как только банк получит такую информацию, он сразу попросит поручителя оплатить всю оставшуюся сумму долга.

ВАЖНО помнить о том, что в процедуре банкротства обязательства списываются с одного конкретного человека, но при этом сам долг никуда не пропадает и банк при наличии поручителей будет возлагать его на них. 

Что делать, если поручителем вы уже выступили, а заемщик решил обанкротиться?

Ответ прост. Вы как поручитель тоже можете подать на банкротство и списать с себя все долги.

В судебной практике появились первые дела, связанные с банкротством участников СВО.

В октябре 2021 года Олега Прохорова (ФИО изменены) признали банкротом из-за невыплат по ипотечному договору. Введена процедура реализации имущества. В этот же период времени гражданин попадает под мобилизацию и с 13.10.2022 г. проходит военную службу в войсковой части. В квартире, выставленной на торги, остаются жена и двое детей.

Должник обратился в суд, чтобы приостановить дело о банкротстве и торги по продаже квартиры до окончания его военной службы. Суд удовлетворил заявление. Благодаря этому семья мобилизованного продолжает жить в ипотечной квартире.

За период участия в специальной военной операции гражданину положены выплаты компенсационного характера. Пунктом 3 статьи 213.25 Закона о банкротстве предусмотрено, что из конкурсной массы исключается имущество, на которое не может быть обращено взыскание в соответствии с гражданским процессуальным законодательством.

Согласно пункту 21 части 1 статьи 101 Закона об исполнительном производстве взыскание не может быть обращено на следующие виды доходов:

⚠ денежные выплаты, осуществляемые военнослужащим, лицам, проходящим службу в войсках национальной гвардии Российской Федерации и имеющим специальные звания полиции, сотрудникам органов внутренних дел Российской Федерации в связи с участием в боевых действиях, операциях, боевых заданиях, выполнении задач за пределами территории Российской Федерации, не указанные в других пунктах настоящей части.

Должником также было подано в суд ходатайство об исключении из конкурсной массы денежных средств в размере денежного довольствия военнослужащего. Заявление должника удовлетворено, выплаты компенсационного характера за участие в специальной военной операции исключены из конкурсной массы.

@ По материалам Право.ру

Какие долги передаются по наследству?

• кредиты

• займы в микрофинансовых организациях и кредитных кооперативах

• долги ЖКХ

• долги по налогам

Не придется выплачивать алименты и штрафы.

Кому и сколько должен?

Для того, чтобы узнать какие у человека были долги – обратитесь к нотариусу, который ведет наследственное дело, он запросит информацию в бюро кредитных историй, в Федеральной службе судебных приставов, а также в Федеральной налоговой службе.

Кредиторы могут объявиться и сами. Когда ежемесячные платежи прекращаются, финансовые организации проверяют жив ли должник и кто будет его наследником.

Что делать, если долги обнаружились?

• Оценить рыночную стоимость имущества, полученного в наследство. Если она выше суммы долгов, то можно отказаться от вступления в наследство.

• В случаях, если в наследство достается квартира или дом, которые для наследника становятся единственным жильем, то разумнее всего провести процедуру банкротства умершего.

Была судимость, можно ли мне пойти на процедуру банкротства?

Ответ: ДА! Гражданин может смело подавать заявление на банкротство, при условии, что судимость была снята или погашена на момент обращения в суд. То есть, если человек был привлечен к уголовной ответственности, но понес наказание в полной мере, то он считается освобождённым от всех обязательств.

 

Для суда важно, прежде всего, какие суммы задолженности у вас имеются, какие есть просрочки по платежам, есть ли у вас имущество, а вопрос о судимости или привлечении к административной ответственности будет важен при принятии решения суда - списать долги или нет.

 

Если судимость не относится к экономическим преступлениям – это никак не препятствует процедуре банкротства. При наличии судимости за экономическое преступление гражданина признают банкротом, но из двух далее возможных процедур – реструктуризация долгов или реализация имущества – реструктуризация будет для него недоступна, возможна будет только реализация имущества.

 

Стоит учесть и то, что долги, возникшие в результате мошенничества списаны НЕ будут!

 

В практике Правового центра «Реформа» есть несколько случаев, когда процедуру банкротства физлица проходили люди, имевшие судимость по различным статьям УК РФ. В одном из них банки продолжали начислять проценты по кредитам в течение 8 лет, пока человек находился в местах лишения свободы. Наши специалисты доказали суду его добросовестность относительно образования данных долгов и избавили от необходимости погашать крупные суммы денег.

 

Каждая ситуация индивидуальна. Для того, чтобы ответить на все вопросы и разобрать конкретно ваш случай, мы проводим БЕСПЛАТНЫЕ консультации.

Запись по телефону или в мессенджеры по номеру 8-906-330-30-80

Некоторые неплательщики надеются на то, что банк не заметит просрочек, а может быть совсем забудет про долг. В действительности же любая финансовая организация четко отслеживает все платежи по кредитам.

 

Что произойдет, если просто перестать платить?

 

1.      Начисление штрафов

Прочитайте кредитный договор, в нем всегда прописываются санкции, которые вступают в силу при пропуске платежей. Это могут быть штрафы, передача долга коллекторскому агентству, подача заявления в суд. А еще любые просрочки портят вашу кредитную историю и финансовую репутацию.

 

2.      Требование о досрочном погашении

Многие при возникновении просрочек удивляются, что банк требует погасить долг целиком раньше указанного в договоре срока. Но по закону любая кредитная организация действительно имеет на это право.

 

3.      Что предпримет банк для возврата долга

В случае, если заемщик уклоняется от оплаты на протяжении некоторого времени и не идет на контакт с банком, стараясь договориться об изменении условий выплаты кредита, то на протяжении первых 3-4 месяцев банк будет пытаться получить назад свои денежные средства самостоятельно. Далее должника оповестят о сроках, в которые кредитор подаст заявление в суд. После того, как банк получит решение суда он обратится к судебным приставам, которые наложат арест на все счета и карты должника, также они вправе изъять его имущество и выставить на торги.

В среднем процедура наблюдения длится 4-5 месяцев – это стадия, когда директор продолжает осуществлять свои полномочия (хотя и с некоторыми ограничениями), а арбитражный управляющий по сути «наблюдает» за деятельностью должника, проводит финансовый анализ, собирает первое собрание кредиторов с целью решения дальнейшей судьбы организации. Далее чаще всего вводится процедура конкурсного производства, которая длится в среднем 6-12 месяцев и подразумевает исполнение арбитражным управляющим функций руководителя должника, в частности, основной обязанностью управляющего является реализация имущества должника в установленном законом порядке. Конечно, в случае введения процедуры внешнего управления или процедуры финансового оздоровления, предусматривающих исполнение плана восстановления платежеспособности предприятия, дело о банкротстве может рассматриваться более двух лет и более. Опытные специалисты в сфере законодательства о банкротстве могут помочь Вам значительно сократить перечисленные сроки.

Прежде всего, следует отметить, что все расходы, связанные с рассмотрением дела о банкротстве, по общему правилу оплачиваются за счет средств должника, вырученных от продажи его имущества. «Цена» банкротства складывается из стоимости услуг арбитражного управляющего – как правило 30 тыс.руб. в месяц, а также расходов, которых объективно невозможно избежать: гос. пошлина, почтовые расходы, затраты на оценку и проведение торгов по продаже имущества, услуги нотариуса, расчетно-кассовое обслуживание, при необходимости оплате также подлежат бухгалтерские, юридические и охранные услуги. Соответственно единого прейскуранта быть не может, итоговая стоимость банкротства всегда зависит прежде всего от структуры, специфики и имущественного положения должника. В рамках первичной бесплатной консультации наши специалисты разработают и озвучат Вам «План банкротства» и ориентировочную стоимость его осуществления.

Закон о банкротстве предусматривает субсидиарную ответственность данных лиц. Это означает, что долги, не погашенные за счет имущества юридического лица –банкрота, обязан возместить руководитель/учредитель, но только при условии доказанности его вины в финансовом результате в виде банкротства предприятия. Также причиной привлечения к субсидиарной ответственности может стать несвоевременное обращение/не обращение руководителя с заявлением о банкротстве или несоблюдение руководителем требования законодательства о передаче арбитражному управляющему документации и имущества должника. В этой связи, хотя ответственность исполнительного органа и учредителей не является безусловной, руководящему звену при принятии решений необходимо учитывать динамику развития законодательства о банкротстве в сторону ужесточения имущественной ответственности, и во избежание необратимых последствий своевременно обратиться к специалистам.

Закон о банкротстве предусматривает обязанность руководителя по обращению в арбитражный суд с соответствующим заявлением в течение 1 месяца с даты выявления обстоятельств, свидетельствующих о несостоятельности предприятия. Однако это не означает, что директор должен «сломя голову бежать» в суд с заявлением о банкротстве при каждом неудовлетворительном промежуточном результате. Прежде всего, необходимо проконсультироваться с антикризисным управляющим, который может не только подсказать порядок действий в сложившейся ситуации, но и обратить кризис в новые возможности. Обратите внимание, российское законодательство предусматривает пять процедур несостоятельности юр. лиц, и только одна из них ведет к реализации имущества и прекращению работы компании – конкурсное производство. Остальные процедуры направлены на противостояние разорительным санкциям кредиторов, защиту активов и восстановление предприятия. Главное в данном вопросе обратиться к профессиональному арбитражного управляющему, опыт работы которого не ограничен закрытием компаний. В нашей команде есть такие специалисты, имеется даже опыт завершения строительства жилых домов в 2 процедурах банкротства, в результате чего состоялась передача квартир «обманутым» дольщикам.

Перечень документов, необходимых для участия в торгах устанавливается организатором торгов и публикуется непосредственно в сообщении о торгах. Однако, как правило, список соответствует установленному  законодательством перечню и редко выходит за его пределы. Если говорить о торгах по реализации имущества банкротов, то унифицированный список содержится в Приказе Минэкономразвития России от 23.07.15 №495, ст. 110 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Основными документами являются  заявка,  документ, подтверждающий оплату задатка, для физических лиц – паспорт, ИНН, для юридических – учредительные документы, выписка из ЕГРЮЛ. Понадобиться также может решение об одобрении крупной сделки, для физического лица таким документом будет согласие супруга на приобретение имущества. Конечно, приведенный перечень не всегда является исчерпывающим, в связи с чем, если степень заинтересованности в покупке лота значительна и конкуренция высока, то целесообразным будет обратиться к специалистам, которые могут помочь Вам принять участие  в торговой процедуре  и добиться результата. Следует также отметить, что ООО «Правовой центр «Реформа» может помочь Вам  в участии в торгах как на условиях агентирования, то есть участие от своего имени, но в Ваших интересах, так и на условиях сопровождения покупки от Вашего имени.

Действующее законодательство предусматривает  множество законных способов защиты прав претендента. Начиная от обжалования действий организатора торгов и отмены самих торгов,  заканчивая признанием сделки, заключенной по итогам торгов, недействительной. Возможен даже перевод прав и обязанностей победителя торгов на лицо, чьи права были нарушены. Обратиться с жалобой можно как в региональное  Управление  ФАС РФ, так и в арбитражный суд.  Выбор способа защиты права всегда зависит, во-первых, от желаемого результата, а, во-вторых, от  особенностей самой ситуации, которая, как правило, уникальна и требует  индивидуального анализа специалиста. В любом случае, определяющую роль будет играть своевременность принятия комплексных мер по недопущению перевода права собственности на «незаконного» победителя торгов. Также, нельзя игнорировать тот факт, что  именно в этом направлении число упущенных возможностей в результате самостоятельных действий  без привлечения  специалистов стремится к 100%.

Участвовать в электронных торгах без электронной цифровой подписи (ЭЦП) невозможно. Стоимость оформления ЭЦП  на один год в удостоверяющих центрах  в среднем стоит 6 тысяч рублей. В связи с чем, если участие в торгах для Вас  является разовой операцией и Вы не планируете участвовать в торгах на постоянной основе, то выгодным для Вас вариантом станет воспользоваться услугой «Агентирование при участии в торгах». Так, она предполагает, что агент примет участие в торгах от своего имени, но в Ваших интересах. При этом право приобретения лота остается за принципалом, то есть именно за Вами.

Все сообщения о продаже имущества размещаются на специальных сайтах - электронных торговых площадках (ЭТП). Само сообщение о продаже имущества содержит его основные характеристики и информацию о порядке ознакомления с ним (если Вы намерены осмотреть имущество). ЭТП – это хотя и жестко регулируемые, но все же частные компании, количество которых  с каждым годом растет. При этом, конечно, на рынке есть основные игроки; во избежание излишней рекламы перечислять их не буду.  Ознакомиться  с перечнем площадок можно  в сети интернет,   разместив запрос в поисковой строке. Следует отметить, что спрос на приобретение активов на площадках с каждым годом растет, в силу наличия возможности существенно сэкономить. Имущество банкротов продается со значительным дисконтом. Появилась  даже категория людей, которые связывают свой основной заработок с покупкой и дальнейшей перепродажей такого имущества.

В формировании конкурсной массы участвуют следующие ценности:

• изделия из драгметаллов;

• раритетные вещи;

• предметы роскоши;

• транспорт;

• недвижимость.

• Жилое помещение и земельный участок, на котором оно расположено, если для должника и членов его семьи, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением. Если жилое помещение является предметом ипотеки, то такое имущество включается в конкурсную массу при банкротстве.
• Предметы домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь), за исключением драгоценностей и предметов роскоши. То есть минимально необходимое имущество, требующееся должнику и членам его семьи для удовлетворения повседневных потребностей в питании, отдыхе, лечении, гигиене. При этом антикварные вещи, вещи, представляющие художественную, историческую или культурную ценность, независимо от их целевого назначения к указанным предметам относиться не могут.
• Имущество, необходимое для профессиональных занятий гражданина, если их стоимость не превышает 100 МРОТ. Речь идет о музыкальных инструментах, спортивном инвентаре и тому подобных профессиональных инструментах.
• Домашнее “хозяйство” должника: племенной, молочный и рабочий скот, олени, кролики, птица, пчелы, а также хозяйственные строения и корма, необходимые для их содержания, если с помощью данного имущества не ведется предпринимательская деятельность. То есть если это используется только для личных нужд. Сюда же относятся семена, необходимые для очередного посева.
• Продукты питания и деньги на общую сумму не менее установленной величины прожиточного минимума самого гражданина и лиц, находящихся на его иждивении. Для каждого региона России ежегодно устанавливается разный размер прожиточного минимума.
• Топливо, необходимое семье должника для приготовления своей ежедневной пищи и отопления в течение отопительного сезона своего жилого помещения
• Средства транспорта и другое необходимое гражданину в связи с его инвалидностью имущество
• Призы, государственные награды, почетные и памятные знаки, которыми награжден должник