Реструктуризация долга при банкротстве

Реструктуризация задолженности — это оздоровительная (реабилитационная) процедура, назначаемая для восстановления платежеспособности физического лица. Она может вводиться арбитражным судом, рассматривающим дело о признании финансовой несостоятельности. В этой процедуре предполагается, что гражданин сможет в течении 3-х лет погасить все свои долги.

Бесплатная консультация

Такая возможность предусмотрена законодательством на стадии процедуры банкротства физических лиц.

Процедура реструктуризации долга

Ведение процедуры реструктуризации долга осуществляется арбитражным судом одновременно с вынесением определения о признании обоснованным заявления гражданина о его несостоятельности.

Возможность реструктуризации долгов может быть предоставлена гражданину, отвечающему следующим требованиям:

имеет источник дохода
не имеет судимости за экономические преступления
не признавался банкротом в течение предшествующих 5 лет
в отношении долгов гражданина в течение предшествующих 8 лет не утверждался план реструктуризации долгов

План реструктуризации долгов содержит:

срок его осуществления (как правило, не более 3-х лет);
размеры сумм, ежемесячно оставляемых должнику и членам его семьи для обеспечения их нормального проживания;
размеры сумм, которые предполагается ежемесячно направлять на погашение требований кредиторов.

Подробнее

При введении процедуры реструктуризации долга наступают следующие последствия:

вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов и об уплате обязательных платежей
прекращается начисление неустоек, финансовых санкций, процентов, кроме текущих платежей, возникших после возбуждения дела о банкротстве
приостанавливается исполнение по исполнительным документам (кроме требований о возмещении вреда жизни и здоровью, истребованию имущества из чужого владения, устранении препятствий к владению имуществом, признании права собственности на имущество, взыскании алиментов, обращение взыскания на заложенное жилое помещение с согласия кредитора-залогодержателя)

Отвечаем на вопросы

Какие ограничения накладываются на должника в ходе реструктуризации?

Гражданин ограничивается в правах по распоряжению своими финансами и имуществом. Он может совершать крупные сделки (например, с имуществом дороже 50 тыс. рублей, недвижимостью, транспортными средствами), получать или выдавать займы только с предварительного письменного согласия финансового управляющего . Также запрещены безвозмездные сделки (дарение). Без согласия управляющего должник может ежемесячно тратить только до 50 тыс. рублей со специального банковского счета .

Кто такой финансовый управляющий и какую роль он играет?Кто такой финансовый управляющий и какую роль он играет?

Финансовый управляющий — это лицо, утверждаемое арбитражным судом для контроля за ходом процедуры. Он публикует сведения о банкротстве, проводит собрания кредиторов, анализирует представленные планы реструктуризации и контролирует их исполнение, а также даёт согласие на сделки должника . Его деятельность является важной для всего процесса.

Что такое план реструктуризации долгов и кто его составляет?

План реструктуризации — это документ, содержащий график погашения всех долгов гражданина. Его может разработать сам должник, кредитор или уполномоченный орган . План должен включать срок и порядок погашения требований, размер фиксированных ежемесячных платежей и прикладываться к документам о доходах и имуществе должника .

Как утверждается план реструктуризации?

Проект плана сначала рассматривается и утверждается собранием кредиторов большинством голосов. Затем он направляется в арбитражный суд для окончательного утверждения . Суд проверяет план на соответствие закону, экономическую обоснованность и отсутствие нарушений прав кредиторов или несовершеннолетних членов семьи должника .

На какой максимальный срок утверждается план реструктуризации?

Срок реализации плана реструктуризации долгов не может превышать 5 лет с момента вынесения судом соответствующего определения . При необходимости, по ходатайству заинтересованных лиц, суд может продлить срок до этого максимального предела.

Что происходит после успешного выполнения плана?

Если должник полностью исполнил утверждённый план, арбитражный суд выносит определение о завершении процедуры реструктуризации долгов. После этого гражданин не признается банкротом, а его непогашенные требования считаются погашенными .

Чем реструктуризация через суд выгоднее реструктуризации напрямую с банком?

Судебная реструктуризация в рамках банкротства имеет ряд преимуществ: она объединяет все долги (перед банками, МФО, физическими лицами, по налогам и ЖКХ) в единый процесс, замораживает начисление штрафов и снижает процентную ставку до уровня ключевой ставки ЦБ. Кроме того, она даёт на погашение до 5 лет, в то время как банки обычно соглашаются на пролонгацию только на 1-2 года .

В каких случаях план реструктуризации могут отменить?

План могут отменить, если должник не исполняет его условия, предоставил недостоверные сведения, или если план противоречит законодательству . Кроме того, если впоследствии выявятся факты сокрытия имущества или его незаконной передачи третьим лицам, которые не были известны кредиторам ранее, они вправе потребовать пересмотра определения о завершении реструктуризации и возобновления производства по делу о банкротстве для введения процедуры реализации имущества .

Что будет, если план реструктуризации не утвердят или должник его не выполнит?

Если собрание кредиторов не одобрит план или суд откажет в его утверждении, либо если должник нарушит утверждённый план, арбитражный суд, как правило, принимает решение о признании гражданина банкротом и вводит следующую процедуру — реализацию имущества. В ходе этой процедуры имущество должника (за исключением необходимого минимума) продается с торгов, а вырученные средства распределяются между кредиторами

Оставьте заявку и мы свяжемся с Вами в ближайшее время

Ваше имя

+7 (___) ___-__-__

Нажимая на кнопку, я соглашаюсь на обработку своих персональных данных и прочитал пользовательское соглашение