Реализация имущества при банкротстве физических лиц

По общему правилу, в конкурсную массу включается всё имущество, принадлежащее гражданину на дату признания банкротом, а также выявленное или приобретенное в ходе процедуры . Однако закон устанавливает исполнительский иммунитет — перечень имущества, на которое нельзя обратить взыскание (ст. 446 ГПК РФ).

Не подлежит реализации:

• Единственное жилье (кроме ипотечного) и земельный участок под ним.
• Предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь) — за исключением драгоценностей и предметов роскоши.
• Имущество, необходимое для профессиональных занятий, стоимостью до 100 МРОТ.
• Продукты питания и деньги в размере не менее установленной величины прожиточного минимума самого гражданина-должника и лиц, находящихся на его иждивении (ежемесячно на весь период процедуры).
• Топливо для отопления жилья и приготовления пищи.
• Транспорт и иное имущество, необходимое в связи с инвалидностью.
• Призы, государственные награды, почетные и памятные знаки.
• Семена для посева.
• Суммы компенсационных выплат (например, в связи с утратой кормильца, уходом за нетрудоспособными гражданами).
• Выплаты по социальному страхованию, кроме пенсий.
• Выплаты, предназначенные для содержания иных лиц (алименты, детские пособия, пенсии по потере кормильца) .

Если это единственное пригодное для постоянного проживания жилье и оно не находится в ипотеке, то по общему правилу закона его нельзя продать — на него распространяется имущественный иммунитет. Однако важно знать: если жилье явно превышает разумные потребности (так называемое "роскошное жилье"), кредиторы могут попытаться обратиться в суд с ходатайством о его реализации с одновременным приобретением для должника и семьи другого, более скромного жилья (замещающего). Если единственное жилье находится в ипотеке, оно подлежит продаже с торгов. При этом денежные средства, оставшиеся после расчетов с залоговым кредитором, подлежат исключению из конкурсной массы по заявлению должника как защищенные имущественным иммунитетом для приобретения нового жилья (позиция Конституционного Суда РФ от 04.06.2024 № 28-П). Размер этих средств может быть уменьшен, если он позволяет приобрести жилье, явно превышающее разумные потребности. В таких случаях требуется квалифицированная юридическая защита.

Автомобиль, как правило, подлежит реализации, даже если он используется для работы . Закон не относит транспортные средства к имуществу, защищенному иммунитетом (за исключением спецтранспорта для инвалидов) . Вы можете подать ходатайство в суд об исключении автомобиля из конкурсной массы, если докажете, что он необходим вам для профессиональной деятельности, и его стоимость не превышает 100 МРОТ. Однако важно понимать: на практике суды крайне редко исключают автомобили по этому основанию. К тому же норма об использовании МРОТ для определения стоимости профессионального имущества фактически применяется редко, а сам расчет требует уточнения: на 2026 год 100 МРОТ составляют 2 244 000 рублей (исходя из МРОТ 22 440 руб.), но суды ориентируются на рыночную оценку и обстоятельства дела.

Имущество реализуется на открытых торгах в электронной форме . Финансовый управляющий проводит инвентаризацию, привлекает независимого оценщика (по решению кредиторов или для отдельных видов имущества) и утверждает порядок продажи . Вы можете оспорить оценку, если считаете ее заниженной, подав жалобу в суд. Законом установлена строгая последовательность: если имущество не будет продано на первых торгах, проводятся повторные торги со снижением цены. Если и они не состоятся, имущество выставляется на торги в форме публичного предложения (поэтапное снижение цены во времени). Проведение публичного предложения, минуя первые и повторные торги, является существенным нарушением закона о банкротстве. И только после этого, если имущество не реализовано, кредиторы могут оставить его себе в счет долга .

Имущество супругов, нажитое в браке, является совместной собственностью. В банкротстве сначала выделяется доля супруга-должника (обычно 1/2), которая включается в конкурсную массу . Доля второго супруга сохраняется за ним. Однако деньги, вырученные от продажи доли должника, идут на погашение его долгов. Если обязательства являются общими (кредит брали оба супруга), взыскание может быть обращено и на долю второго супруга. Важно знать: если между супругами было заключено соглашение о разделе имущества или брачный договор, изменяющий режим совместной собственности, финансовый управляющий и кредиторы вправе оспаривать такие соглашения в рамках дела о банкротстве по основаниям ст. 61.2, 61.3 Закона о банкротстве (как сделки, совершенные с целью вывода активов). Заявления о признании недействительными соглашений супругов по иным основаниям подлежат рассмотрению в исковом порядке судами общей юрисдикции. Также супруг должника вправе требовать выдела своей доли в суде общей юрисдикции до продажи имущества в банкротстве — пока такой спор не разрешен, имущество не может быть реализовано.

После введения реализации имущества все счета и вклады блокируются, распоряжаться ими может только финансовый управляющий . Из конкурсной массы ежемесячно исключаются денежные средства в размере не менее прожиточного минимума на самого должника и каждого лица, находящегося на его иждивении . Для этого необходимо подать соответствующее ходатайство в арбитражный суд, и суд выносит определение об исключении этих средств. Финансовый управляющий обязан исполнять такое определение. Остальные средства направляются на погашение долгов.

Да, после завершения реализации имущества и вынесения судом определения о завершении процедуры гражданин освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе не заявленных в процедуре . Однако закон устанавливает исчерпывающий перечень долгов, которые не списываются :

• по алиментам;
• о возмещении вреда жизни и здоровью;
• о возмещении морального вреда;
• по заработной плате и выходным пособиям;
• требования кредиторов по текущим платежам (обязательства, возникшие после даты принятия заявления о банкротстве) ;
• о привлечении к субсидиарной ответственности (если должник был контролирующим лицом) ;
• требования, о наличии которых кредиторы не знали и не должны были знать к моменту завершения процедуры.
  Также суд может не освободить от долгов, если будет доказано, что должник действовал недобросовестно: не предоставил сведения или предоставил заведомо недостоверные сведения финансовому управляющему, скрыл имущество .